הלוואה מהבנק או מחברת ליסינג?
הלוואה מהבנק או מחברת ליסינג? – קורה מצב אשר בעל עסק שואל את עצמו מתי והאם לקחת הלוואה מהבנק ומצד השני מתי והאם לקחת מחברות הליסינג. במאמר זה נתייחס להלוואות המיועדות לציוד בלבד ולא הלוואות או ליסינג לרכבים בהם נדון בהזדמנות אחרת.
לקחת הלוואה דרך הבנק
ללקיחת מימון לעסקים באמצעות בנק מסחרי כזה או אחר יש יתרון אחד ברור והוא המחיר של המימון. חשוב להבין שלמעשה הבנק מוכר את הכסף לחברות הליסינג והן מוכרות אותו לנו ומרוויחות מההפרש של הכסף (או לחלופין מרוויחות מהנפקות אג”ח). כלומר, כשחושבים על זה בצורה הזו, הלוואה מהליסינג בהכרח תהיה יותר יקרה בהשוואה להלוואה מהבנק.
יתרה מזאת, הבנקים יודעים לתת הלוואות לציוד למספר מועט של מכונות שבהן הן רכשו ניסיון וזאת על מנת להתמודד עם כשל בעסקה. דהיינו, במצב שהלווה מתקשה להחזיר את ההלוואה המכונה חוזרת לידי הבנק ולכן ברוב המקרים כפי שאכן קורה בפועל הלוואות לציוד כדאיות לקחת מחברות ליסינג.
וזאת למה?
- חב’ ליסינג לא דורשת בטחונות מעבר להון עצמי שנע עד מקסימום 25% ממחיר הציוד.
- חב’ ליסינג יודעות לעשות עסקה המוגדרת כמימונית ואז היא כדאית מבחינת מיסוי.
- חב’ הליסינג תמורת אחוז קבוע מראש בסוף התקופה מעבירות את הבעלות על הציוד לרשות בעל העסק.
- המימון של הליסינג הינו מעבר לאובליגו הבנקאי ואיננו מפריע או גוזל מהאובליגו של העסק בבנק שלו.
לסיכום
מי שיכול לקבל מימון לציוד בבנק עם הון עצמי נמוך ושהבנק יקבל את הציוד כבטוחה, עדיף לו לקחת הלוואה לעסקים מהבנק. מי שלא יכול לממן באמצעות הבנק, הפיתרון שנותר לו הוא ללכת ולממן את הציוד מחברות הליסינג, גם כאן חשוב לבצע סקר שוק מקיף עד כמה שניתן על מנת לקבל את התנאים הטובים שאפשר, שכן קיימים הבדלים בין החברות השונות.
הלוואה מהבנק או מחברת ליסינג? טוב אומנם בהלוואה מחברת ליסינג לא נוכל לעזור לכם אך בהחלט אם יש לכם עסק ויש לכם צורך בהלוואה בריבית נמוכה ביחס לשוק אנו הכתובת לכך, להלוואה מהקרן בערבות המדינה. אביב יעוץ עסקי מתמחים במתן מענה מקצועי לצורכי גיוס עבור עסקים חדשים ועסקים קיימים, הגשת בקשות הלוואה מסכומים של 100,000 ש”ח ועד 9,000,000 ש”ח, מלאו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם.