בעבר המערכת הבנקאית הייתה כמעט ספק האשראי הבלעדי כשזה מגיע להלוואות לעסקים קטנים, הרוב המוחלט של ההלוואות הגיע מהמערכת הזו. בשנים האחרונות התפתחו מקורות חדשים של גיוס אשראי, היום ישנם אפיקי מימון חדשים.
בתחום של הלוואות לעסקים ישנם שחקנים נוספים במגרש, החל מאשראי מיידי ועד להלוואות ללא ריבית. הסוגים של ההלוואות משתנים לפי הצורך של אותו עסק ספציפי, המון עסקים לוקחים הלוואות של מימון הון חוזר, זאת אומרת, הסכום הדרוש לבעל העסק על מנת להפעיל אותו, ועוד השקעות כגון ציוד לעסק, רכבים, סחורה וכולי.
למשל, בעל עסק קטן, זקוק לאשראי על מנת לשפץ את העסק, לרכוש ציוד, מלאי ראשוני, משכורת לעובדים, שכירות וכמובן תשלומים לרשויות השונות. הרווחים בעסק לאורך זמן אמורים להצדיק את ההשקעה הראשונית של בעל העסק, על כן, בעל העסק יבקש להשיג מימון על מנת להשיג צרכים אלו. ההון החוזר אמור להתגלגל מחודש לחודש וזאת בעזרת הייצור וההכנסות מהמכירות של המוצרים, לצורך המימון הזה בעל העסק יצטרך לקבל הלוואה במסלול שמתאים לו, כמו לדוגמא: הלוואה דרך הבנק או הקרן בערבות המדינה.
המון בעלי עסקים שמנסים לגייס אשראי על מנת להקים את העסק שלהם או לשם הפעלה שוטפת שלו מתקשים מאוד לגייס את האשראי הנכון בעזרת הבנק לכן הם נאלצים לקחת הלוואה לזמן קצר ובתנאים לא נוחים. היום זה כבר לא המצב, היום עומדים מספר רב של קרנות וגופים לאותם בעלי עסקים אשר שימוש משכיל בהם יכול לסייע לאותם בעלי עסקים משני ההיבטים החשובים ביותר:
- הצלחה בגיוס ההלוואה.
- הפחתה של עלויות המימון.
האפשרויות לגיוס האשראי
הנה כמה מהאפשרויות שיש לכם על מנת לגייס אשראי לעסק:
- קרנות – הקרן בערבות המדינה, קרן פועלים, קרן הסוכנות היהודית, קרן קורת והאגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית.
- גופים חוץ בנקאיים – ישנם המון גופים חוץ בנקאיים שיעניקו לכם הלוואות לכלי רכב לעסק, משאיות וגם רכבים פרטיים.
- חברות שונות שמסייעות ברכישה של מכונות וציוד תעשייתי בעזרת מימון.
- חברות לניכיון צ’קים.
אשראי ספקים
ברוב הפעמים זהו אשראי שאתו אפשר לממן צרכי הון חוזר, ישנן עסקאות שבהן הלקוח צריך לשלם ורק אז הספק מקבל את התשלום.
אשראי מלקוחות
זוהי בעצם מקדמה על חשבון עבודה שתעשה בעתיד, מימון מהסוג הזה קיים במגוון ענפים.
גיוס משקיעים
ישנו עוד היבט שצריכים לבחון אותו במקצועיות, גיוס משקיעים לעסק. בזמננו ישנם המון אנשים שיש להם כסף ששוכב בבנק, הכסף הזה מקבל ריבית מועטה והם ישמחו לבדוק אופציות עסקיות שיניבו להם יותר כסף. עסק קטן לא אמור לראות במשקיע באיום, ההיפך הוא הנכון, זוהי הזדמנות מעולה להגדיל את העסק ולמקסם רווחים.
גיוס של משקיעים לצורך מימון הוא תחום מאוד נפוץ ומבוצע כמעט בכל יום בבורסה ניירות ערך. מאידך, זוהי אינה אלטרנטיבה מעשית לעסק קטן. משום כך, האופציה המעשית לגיוס אשראי בדרך הזאת היא לפנות ישירות אל המשקיע האפשרי.